Kas yra būsto paskola

Norite įsigyti būstą:

• Jūsų pirmasis namas ar butas
• Žemė savo svajonių namo statybai
• Investavimas į nekilnojamąjį turtą

Norėdami finansuoti tokį pirkinį, dauguma žmonių griebiasi būsto paskolos.

Nekilnojamojo turto paskola yra banko paskola, skirta finansuoti:

• Nekilnojamojo turto (buto ar namo) pirkimas, taip pat bet kokie šio turto remonto, gerinimo ar priežiūros darbai
• Žemės, skirtos būsto statybai, pirkimas
• Namo statyba

Jūs turite grąžinti šį kreditą per nustatytą laikotarpį su palūkanomis, kurios yra skirtos pinigus paskolinusiai banko organizacijai atlyginti.

Užsirašyti

Nekilnojamojo turto paskola dažniausiai naudojama finansuoti būstą, kuris bus naudojamas kaip pagrindinė ar antrinė gyvenamoji vieta, arba netgi būstas, kuris vėliau bus išnuomotas trečiajai šaliai.

Kodėl imti būsto paskolą

Štai pagrindinės priežastys, kodėl verta imti būsto paskolą:

• Įsigykite namą šiandien be išankstinių lėšų. Kartais net įdomiau imti būsto paskolą būstui finansuoti, nei panaudoti turimas lėšas.
• Nuomos mokėjimą pakeiskite mėnesine paskolos įmoka, žinodami, kad esate šios nuomos gavėjas, nes esate savo būsto savininkas.
• Sugebėti paskirstyti didelės investicijos mokėjimą, o santaupas pasilikti kitoms išlaidoms, susidoroti su nenumatytais įvykiais ar investuoti į kitas pelningas investicijas.

Kaip veikia būsto paskola?

Nekilnojamojo turto paskola yra banko paskola, kurios bendrosios savybės yra šios:

• Tiksli suma, suteikiama atsižvelgiant į turto kainą ir jūsų situaciją (atlyginimą, sutarties tipą, turimas santaupas ir pan.). Maksimalios sumos nėra.
• Ilgas grąžinimo laikotarpis.Vidutiniškai nuo 20 iki 25 metų, bet gali siekti iki 30 iki 35 metų.
• Banko nustatyta palūkanų norma. Jis gali būti fiksuotas arba kintamas.
• Asmeninis įnašas, kuris yra dalis jūsų turimų pinigų, kuriuos investuosite į nekilnojamojo turto pirkimą. Tai yra jūsų turimos santaupos (livret A, PEL ir kt.) ir jūsų santaupos. Kai kurios įstaigos suteikia paskolas nekilnojamam turtui be asmeninio įnašo, tačiau dauguma jų reikalauja minimalaus. Asmeninis įnašas paprastai yra nuo 10 iki 30 % viso jūsų nekilnojamojo turto pirkimo sumos. Kuo jis didesnis, tuo mažiau jums kainuos būsto paskola.
• Paskolos garantija. Skolinančioji organizacija paprašys jūsų garantijų, jei neįvykdytumėte grąžinimo. Dažniausios garantijos yra hipoteka, skolintojo privilegija ir banko garantija. Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite skyrių Nekilnojamojo turto paskolų garantijos.
• Skolininko draudimas. Bankas paprastai reikalauja pasirašyti draudimą, kad garantuotų paskolą nuo mirties ar neįgalumo rizikos. Galite apsidrausti pas pasirinktą draudiką. Daugiau informacijos rasite skyrelyje Būsto paskolos draudimas.
• Paraiškos mokesčiai, atitinkantys kredito paraiškos failo sudarymo ir analizės išlaidas. Paprastai tai sudaro 1% skolinto kapitalo.
• Mėnesinė įmoka, kurios dydis nustatytas paskolos sutartyje. Tai yra suma, kurią kiekvieną mėnesį turėsite grąžinti finansinei organizacijai.

Patarimas

Rekomenduojame nedėti visų santaupų į asmeninį indėlį, bet pasilikti atsargumo priemonių nenumatytam įvykiui. Jei perkate nekilnojamąjį turtą, labai tikėtina, kad turėsite susidurti su neplanuotomis savo biudžeto išlaidomis, tokiomis kaip įvairūs darbai ar remontas.

Nekilnojamojo turto paskolos garantijos

Norint suteikti jums nekilnojamojo turto paskolą, bet kuri finansinė organizacija reikalauja garantijos, kad jūsų mėnesinės įmokos nebus sumokėtos.

Galite rinktis iš trijų garantijų tipų:

1. Hipoteka
2. Skolintojo privilegija (PPD)
3. Atsargumas

Ši garantija yra privaloma ir apima papildomas išlaidas. Todėl jūs turite pasirinkti tą, kuris geriausiai tinka jūsų situacijai.

Hipoteka

Hipoteka yra labiausiai paplitusi paskolos gavėjų pasirinkta garantija.

Tai leidžia bankui areštuoti būstą, jį parduoti, o nemokant mėnesinių įmokų gauti kompensaciją iš gautos sumos.

Hipoteka turi būti surašyta notaro ir paskelbta žemės registravimo tarnyboje.

Hipotekos kaina

Ši garantija kainuoja apie 2% nekilnojamojo turto paskolos sumos. Tai daugiausia susiję su notaro mokesčiais.

Skolintojo privilegija (PPD)

Skolintojo privilegija yra panaši į hipoteką.

Ši garantija turi būti surašyta notaro ir paskelbta žemės registravimo tarnyboje.

Jo kaina yra mažesnė nei hipotekos ir ji atleidžiama nuo žemės registravimo mokesčio.

Paskolos davėjo privilegija gali garantuoti tik nekilnojamojo turto paskolas, kuriomis finansuojamas jau pastatytas būstas ar žemė.

Todėl jis negali garantuoti paskolos dalies, kuria finansuojama namo statyba.

Banko garantija

Banko garantija veikia kitaip.

Tai taip pat pigiausia garantija, nes jai reikalingas paprastas raštas, kurio nebūtina surašyti notaro.

Specializuota įstaiga arba trečioji šalis veikia kaip jūsų garantas mainais už įnašą (ypač kai tai specializuota įmonė).

Banko garantijos operacija

Jei negalite grąžinti mėnesinių įmokų, jūsų garantas turi grąžinti jūsų vardu mokėtinas sumas.

Nekilnojamojo turto kredito draudimas

Nekilnojamojo turto paskolų organizacija paprastai reikalauja, kad paskolos gavėjas būtų apdraustas, kad būtų garantuota nekilnojamojo turto paskola nuo mirties ar neįgalumo rizikos.

Organizacija tikrai pasiūlys draudimo pasiūlymą, kai sudarysite nekilnojamojo turto banko paskolos bylą.

Jūs neprivalote jo priimti ir galite pasirinkti draudimą iš savo pasirinktos draudimo bendrovės.

Taip pat galite apsidrausti nuo darbo praradimo rizikos. Ši garantija neprivaloma.

Žinoti

Nuo 2010 m. rugsėjo mėn. paskolą teikianti įstaiga nebegali jums primesti grupinio draudimo sutarties. Todėl galite sudaryti individualią sutartį su pasirinkta draudimo bendrove. Tačiau šis draudimas turi turėti bent tokio pat lygio garantiją, kaip ir jūsų įstaiga.

Būsto paskolos rūšys

Norėdami finansuoti nekilnojamąjį turtą, galite rinktis iš kelių nekilnojamojo turto paskolų rūšių.

Šiame straipsnyje pristatėme dažniausiai pasitaikantį kreditą: klasikinę nekilnojamojo turto paskolą (nemokamą banko paskolą).

Tai leidžia finansuoti visą savo turto pirkimo kainą.

Tačiau su nekilnojamojo turto banko paskola galite gauti papildomų paskolų, priklausomai nuo:

1. Jūsų profilis (pajamos, šeimos padėtis ir kt.)
2. Tikslinio nekilnojamojo turto charakteristikos (plotas, paviršiaus plotas ir kt.)

Paskola (-os), dėl kurios (-ių) galite kreiptis, priklauso nuo jūsų įsigijimo pobūdžio (naujo ar seno būsto, pagrindinės ar antrinės gyvenamosios vietos arba investicijų į nuomą), bet ir nuo jūsų situacijos.

Dauguma šių paskolų turi specifines sąlygas, o kai kurios tik papildo tradicinę banko paskolą.

Čia pateikiamos įvairios būsto paskolos rūšys:

• Paskola be palūkanų (PTZ)
• Būsto taupymo paskola (PEL)
• Socialinė stojimo paskola (PAS)
• Būsto paskola
• Sutartis paskola
• Valstybės tarnautojo paskola
• 0% paskola iš vietos valdžios institucijų

Patarimai, kaip imti būsto paskolą

Norint pasiimti būsto paskolą, reikia jūsų ilgalaikio įsipareigojimo ir gali labai nukentėti jūsų mėnesio biudžetas.

Štai kodėl prieš imdami būsto paskolą svarbu pagalvoti ir atsižvelgti į toliau nurodytus elementus.

Nekilnojamojo turto banko paskola reiškia ilgalaikį įsiskolinimą.

Todėl prieš sudarydami tokią sutartį turėtumėte gerai pagalvoti, nes:

• Mėnesinių įmokų grąžinimą turėsite užtikrinti kelis dešimtmečius
• Net ir iškilus finansinėms nenumatytoms aplinkybėms ar netekus darbo

Kaip ir bet kuris kreditas, būsto paskola kainuoja. Visų pirma turėsite sumokėti palūkanas, draudimo, administravimo ir garantijos išlaidas.

Norint gauti naudingiausią nekilnojamojo turto paskolą, Rekomenduojame palyginti kredito pasiūlymus ir kaip palyginimo kriterijų naudoti metinę procentinę normą (MN).

Į APR įtrauktos visos nekilnojamojo turto banko paskolos išlaidos.

Patarimas

• Kad padidintumėte savo galimybes grąžinti būsto paskolą nepakenkiant jūsų kasdieniam gyvenimui, nustatykite mėnesinį grąžinimo pajėgumą.
• Įsitikinkite, kad jūsų mėnesinė paskolos įmoka neviršija 33% jūsų mėnesinių pajamų.
• Jei jau turite negrąžintų kreditų, įsitikinkite, kad visos jūsų mėnesinės įmokos neviršija šio santykio.

Nekilnojamojo turto kredito trūkumai

aip pat turite žinoti apie nekilnojamojo turto paskolos apribojimus, ypač jei jūsų pirkinys bus jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta:

Sunku persikraustyti, nes ne visada lengva parduoti nekilnojamąjį turtą

• Sunku persikraustyti, nes ne visada lengva parduoti nekilnojamąjį turtą
• Sunkumai keičiant darbą.Kadangi privalote užtikrinti mėnesinių įmokų grąžinimą, ne visada galėsite būti atviri visoms jums siūlomoms galimybėms.
• Griežtesnis biudžetas. Kadangi reikia mokėti mėnesines įmokas, tikriausiai teks apriboti tam tikrus pomėgius.

Kaip pasiimti nekilnojamojo turto paskolą

Norėdami pasiimti nekilnojamojo turto paskolą, turite atlikti šiuos veiksmus:

1. Pateikite užklausas dėl automatinio kredito užklausos mūsų svetainėje
2. Užpildykite būsto paskolos paraiškos formas
3. Kiekviena organizacija išnagrinėja jūsų užklausą ir grįš jums su pasiūlymu (jei priims jūsų užklausą)
4. Jūs lyginate nekilnojamojo turto paskolų pasiūlymus
5. Jūs užpildote failus ir deramasi
6. Radę būsto paskolą, kuri geriausiai atitinka jūsų poreikius, pasirašote galutinę sutartį
7. Galite nusipirkti nekilnojamąjį turtą!

Svarbu

Paskola jus sieja ir turi būti grąžinta. Prieš įsipareigodami patikrinkite savo grąžinimo galimybes.